현대 사회에서 급작스러운 자금 필요는 흔합니다. 이런 상황에 유용한 금융 상품이 마이너스 통장입니다. 특히 토스의 ‘마이너스 통장’은 편리성과 접근성으로 주목받고 있습니다. 토스 마이너스 통장 개설의 특징, 장단점, 사용자 경험을 살펴보겠습니다.
토스 마이너스 통장이란?
토스 마이너스 통장은 토스뱅크에서 제공하는 한도 대출 상품입니다. 일반적인 마이너스 통장과 마찬가지로, 미리 정해진 한도 내에서 필요할 때 자유롭게 돈을 인출하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 내는 방식입니다.
주요 특징
✅유연한 사용 : 쓴 만큼만 이자를 내는 구조로, 필요한 금액만큼만 사용할 수 있습니다.
✅중도상환수수료 없음 : 언제든지 부담 없이 상환할 수 있습니다.
✅간편한 신청 : 모바일로 쉽고 빠르게 신청 가능합니다.
✅낮은 진입 장벽 : 다른 은행에 비해 상대적으로 낮은 소득 기준으로 신청할 수 있습니다.
토스 마이너스 통장 개설 방법
토스 마이너스 통장의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 간편한 개설 과정입니다. 실제 사용자들의 경험에 따르면, 몇 분 안에 모든 절차를 완료할 수 있다고 합니다.
1️⃣토스 앱 실행 : 스마트폰에서 토스 앱을 실행합니다.
2️⃣대출 메뉴 선택 : 앱 내에서 대출 메뉴로 이동합니다.
3️⃣마이너스통장 선택 : 마이너스통장 상품을 선택합니다.
4️⃣약관 동의 및 본인 인증 : 필요한 약관에 동의하고 본인 인증 절차를 진행합니다.
5️⃣서류 제출 : 필요한 서류를 제출합니다. 주로 필요한 서류는 다음과 같습니다
✔️건강보험 자격득실확인서
✔️건강보험료 납부확인서
6️⃣심사 대기 : 제출한 서류를 바탕으로 심사가 진행됩니다.
7️⃣결과 확인 : 심사 결과를 확인하고 승인되면 즉시 사용 가능합니다.
토스 마이너스 통장의 장단점
장점
낮은 진입 장벽
토스 마이너스 통장은 다른 은행들에 비해 상대적으로 낮은 소득 기준을 가지고 있습니다. 현직장 3개월 이상 재직, 증빙연소득 1천만원 이상이면 신청이 가능합니다. 이는 카카오뱅크(재직기간 1년 이상, 연소득 3,500만원 이상)나 케이뱅크(재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 3,000만원 이상)에 비해 훨씬 낮은 기준입니다.
편리한 비대면 절차
토스 앱을 통해 24시간 언제든지 신청 가능하며, 모든 과정이 온라인으로 이루어집니다. 이는 바쁜 현대인들에게 큰 장점으로 작용합니다.
유연한 사용과 상환
필요한 만큼만 사용하고 이자를 낼 수 있으며, 중도상환수수료가 없어 부담 없이 상환할 수 있습니다.
단점
상대적으로 높은 금리
토스 마이너스 통장의 금리는 최저 3.26%부터 시작해 최고 12% 이상까지 적용될 수 있습니다. 이는 카카오뱅크(최고 7.051%)나 케이뱅크(최고 5.27%)에 비해 다소 높은 편입니다.
낮은 최대 대출한도
토스 마이너스 통장의 최대 대출한도는 1억 5천만원으로, 카카오뱅크(2억 4,000만원)나 케이뱅크(2억원)에 비해 낮은 편입니다.
신용점수 영향
마이너스 통장을 개설하면 사용하지 않아도 신용점수가 하락할 수 있으며, 다른 대출을 받을 때 한도에 영향을 줄 수 있습니다.
실제 사용자들의 경험
토스 마이너스 통장 사용자들의 후기를 종합해보면, 대체로 편리성과 접근성에 대해 긍정적인 평가가 많습니다.
✔️”직장인인데 급전이 필요할 때 정말 유용해요. 토스 앱으로 간편하게 신청하고 바로 사용할 수 있어서 좋았습니다.”
✔️”다른 은행 마이너스 통장은 소득 기준이 높아서 못 만들었는데, 토스는 기준이 낮아서 쉽게 만들 수 있었어요.”
✔️”사용한 만큼만 이자를 내니까 부담이 덜해요. 월급 들어오면 바로 갚고, 또 필요할 때 쓰고 하니까 편리해요.”
하지만 일부 사용자들은 금리에 대한 아쉬움을 표현했습니다.
✔️”편리한 건 정말 좋은데, 금리가 생각보다 높아서 조금 부담돼요. 신용도가 높지 않으면 금리가 많이 올라가니 주의해야 해요.”
주의사항 및 팁
토스 마이너스 통장을 효과적으로 사용하기 위해서는 다음 사항들을 유념해야 합니다
신중한 사용: 마이너스 통장도 결국 대출이므로 과도한 사용은 주의해야 합니다. 반드시 필요한 경우에만 사용하고, 상환 계획을 세워 이용하세요.
금리 변동 주의: 금리는 3개월 단위로 변동될 수 있으며, 연장 시마다 조정될 수 있습니다. 주기적으로 금리를 확인하는 것이 좋습니다.
신용관리: 마이너스 통장 개설은 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 한도만큼 신용대출 금액으로 잡히므로 다른 대출 이용 시 주의가 필요합니다.
상환 계획: 이자 부담을 줄이기 위해 가능한 빨리 상환하는 것이 좋습니다. 월급이 들어오면 우선적으로 상환하는 습관을 들이세요.
다른 상품과 비교: 토스 마이너스 통장이 본인에게 가장 적합한 상품인지 확인하기 위해 다른 은행의 유사 상품과 비교해보는 것도 좋습니다.
결론
토스 마이너스 통장은 접근성이 높고 편리하지만, 개인의 재무 상황을 고려하여 신중하게 사용해야 하며 다른 상품과 비교 후 선택하는 것이 중요합니다.